«Народная ипотека» — стартовавшая в 2013 году новая программа по улучшению жилищных условий, ориентированная на широкий круг граждан. Реализуется правительством Ростовской области (региональным Агентством жилищных программ) совместно с федеральными властями.
Принципиальное отличие «Народной ипотеки» от остальных жилищных программ в том, что она помогает накопить первоначальный взнос тем, у кого нет средств на получение обычного ипотечного кредита.
Оглавление.
I. Участники народной ипотеки.
II. Этапы «Народной иптеки»:
III. Источники накопления средств на новое жилье.
IV. Путеводитель.
I. Участники народной ипотеки
Участником народной ипотеки может стать нуждающийся в улучшении жилищных условий и/или стоящий на квартирном учете гражданин Ростовской области, достигший совершеннолетия. Максимальный возраст пока что составляет 50 лет.
Под «нуждающимися в улучшении жилищных условий» в данном контексте подразумеваются граждане, не являющиеся собственниками жилья либо имеющие в своей собственности менее 10 кв. метров общей площади.
Важный нюанс: участвовать в народной ипотеке может, например, молодой человек, проживающий в достаточно просторной квартире с родителями, но не являющийся ее совладельцем.
Второе принципиальное требование — постоянная регистрация по месту жительства на территории Ростовской области не менее 5 лет. Предполагается, что ежегодно становиться новыми участниками народной ипотеки будет тысяча граждан Ростовской области.
II. Этапы народной ипотеки
1) Накопление первоначального взноса
В зависимости от различных частных нюансов период накопления первоначального взноса может составлять от 4 до 6 лет. В течение этого времени участник народной ипотеки ежемесячно должен вносить на специально открытый в Сбербанке счет от трех до десяти тысяч рублей.
Одновременно сюда же ежеквартально перечисляется бюджетная субсидия на накопление первоначального взноса от 30% суммы перечисляемых средств, но не более 3 тысяч рублей в месяц. При внесении минимальной суммы (3 тысячи рублей в месяц) размер ежемесячного субсидирования вклада составит 1 тысячу рублей.
Расчет накоплений при условии внесения участником народной ипотеки 10 тысяч рублей в месяц
| Срок вклада | 4 года | 5 лет | 6 лет |
|---|---|---|---|
| Собственные средства (в тыс. рублей) | 480,0 | 600,0 | 720,0 |
| Бюджетная субсидия (в тыс. рублей) | 144,0 | 180,0 | 216,0 |
| Всего, тыс. рублей | 624,0 | 780,0 | 936,0 |
Дополнительным финансовым источником накапливаемого первоначального взноса должны стать начисляемые по вкладу годовые проценты. Впрочем, есть все основания прогнозировать, что к этому времени цены на будущее ипотечное жилье взлетят выше — особенно если вести речь о недорогих однокомнатных или двухкомнатных квартирах, которые обещают стать основным видом недвижимости, приобретаемой участниками народной ипотеки.
В зависимости от своих материальных возможностей и насущных потребностей можно накопить различные суммы. При этом чем выше будет первоначальный взнос, тем, соответственно, меньше потребуется субсидия.
2) Льготный ипотечный кредит
В дальнейшем участнику народной ипотеки предоставляется льготный ипотечный кредит сроком от 6 до 9 лет, в размере до 1–1,5 миллионов рублей. При средней стоимости ипотечного кредита на территории Ростовской области в размере 12% годовых участникам народной ипотеки придется платить 6–7% в год. Остальные средства компенсируются из бюджета.
Размер кредита и процентная ставка зависят от срока, потраченного на накопление первоначального взноса. На сегодняшний день Агентством жилищных программ Ростовской области представлены следующие данные, носящие предварительный характер:
| Срок вклада | 4 года | 5 лет | 6 лет |
|---|---|---|---|
| Срок кредита | 6 лет | 7,5 лет | 9 лет |
| Ставка по кредиту | 7% | 6% | 6% |
| Максимальная сумма кредита (в тыс. руб.) | 1000 | 1500 | 1500 |
| Ежемесячный платеж (в тыс. руб.) | 17 | 20,7 | 18 |
Стоит отметить, что участвовать в народной ипотеке могут различные льготные категории граждан (или граждане, ставшие таковыми в процессе накопления первоначального взноса), пользующиеся правом получения дополнительных жилищных субсидий: например, молодые семьи или молодые учителя.
3) Улучшение жилищных условий
После получения льготного ипотечного кредита и окончания срока вклада первоначального взноса накопленные деньги могут быть потрачены на следующие цели:
- приобретение жилья путем участия в долевом строительстве;
- приобретение построенного жилья;
- строительство индивидуального дома;
- приобретение жилья на вторичном рынке.
Если на момент прекращения срока действия вклада гражданин является инвалидом 1-й или 2-й группы, выдача средств бюджетной субсидии производится без приобретения или строительства нового жилья.
IV. Источники получения средств на новое жилье
Исходя из описанной схемы, перечислим все источники средств на новое жилье:
- деньги, накопленные по первоначальному взносу, плюс начисленные по ним годовые проценты;
- предоставленный ипотечный кредит;
- бюджетная субсидия, частично компенсирующая начисляемые годовые проценты;
- дополнительные средства заемщика (если возникла необходимость). Таковым может быть, например, материнский капитал.
V. Путеводитель: как стать участником «Народной ипотеки»
- Подаем заявление на получение бюджетной субсидии в Агентство жилищных программ Ростовской области.
- Ждем, когда нас включат в список получателей бюджетных субсидий.
- Идем за свидетельством о праве на получение бюджетной субсидии.
- Идем в Сбербанк, получаем уведомление о возможности предоставления ипотечного кредита, открываем счет, вносим вклад.
- Ежемесячно пополняем вклад.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, можно ли в рамках программы “народная ипотека” вносить платёж 10 000 за два раза (вначале 5000 и потом ещё 5000)? Или обязателен единовременный платёж? Заранее спасибо!
Здравствуйте, Оксана.
Лучше переадресовать этот вопрос непосредственно исполнителю – в Агентство жилищных программ Ростовской области.
Вот ссылка на интернет приемную АЖП:
http://www.azhp.ru/internet-priemnaya.html
Здравствуйте! Так всё легко и просто, только вот не факт что кредит тебе дадут. Что со мной и произошло. Самое интересное, что причину никто не называет. Все что требовалось- соблюдала. А в итоге 4 раза заявку оформляли неправильно, а в 5 раз вообще отказали. Хотя под обычную ставку все 4 раза одаривали, за 30 минут. Где справедливость?