Какие условия кредитования существуют на сегодняшнем рынке ипотеки?
Эксперты выделяют как минимум пять видов ипотеки, которые «подстраиваются» под интересы разных категорий заемщиков. Различия касаются процентных ставок, размера первоначального взноса, возраста участников различных банковских программ и дифференциации клиентов по уровню дохода и принадлежности к той или иной социальной группе.
1. Ипотека на первичном и вторичном рынке
Этим видом ипотечного кредита могут воспользоваться все категории заемщиков, если они соответствуют минимальным требованиям банка:
- возраст от 21 до 65 лет (может отличаться в разных банках);
- минимальный стаж на последнем месте работы — от 3–6 месяцев;
- подтверждение зарплаты подтверждается по справке 2-НДФЛ и форме банка.
При соответствии клиента всем указанным пунктам банк выдает кредит на следующих условиях:
- первоначальный взнос — от 10–20%;
- процентная ставка — от 11,45%;
- срок кредитования — до 30 лет (в ВТБ24 и в «Банке Москвы» — до 50 лет).
2. Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Этот вид кредита предназначен для людей, которые хотят получить деньги на неаккредитованную в данном банке новостройку или для нецелевого использования данных денежных средств, то есть не для покупки недвижимости.
3. Ипотека без первоначального взноса
Отсутствие необходимости делать первый взнос компенсируется увеличением процентной ставки по кредиту — в основном на выше чем на 1–1,5% от стандартных условий. Эта разновидность ипотеки подходит для категорий людей, у которых или вообще нет собственных средств на первый взнос, или они ожидаются, но позже.
4. Программа по двум документам
По данной программе банки сводят «бюрократию», сопутствующую выдаче кредита, к минимуму и не требуют предоставления документов по доходу. Зато ставки здесь увеличены на 0,5–1% от стандартных а минимальный первоначальный взнос начинается от 35–40%.
Обычно данной программой пользуются:
- владельцы бизнеса,
- индивидуальные предприниматели;
- граждане, получающие маленькую «белую» заработную плату и не могущие подтвердить «серую».
5. Ипотека на коммерческое жилье и апартаменты
В некоторых банках может этот вид ипотечного кредитования отличается от базовых программ более высокими ставками (на 0,5–2%). Величина минимального первоначального взноса составляет здесь от 30-ти до 50%.
